Ce que le prêteur voit dans le dossier d'un intérimaire
En Suisse, l'employeur légal de l'intérimaire est l'entreprise de location de services, et la mission se déroule chez une entreprise utilisatrice. Pour un prêteur, c'est donc le contrat avec l'agence, sa durée et la régularité des revenus qui comptent, davantage que le nom du client final.
Les contrats de travail temporaire prévoient en général des délais de congé courts. La BEKB, qui propose un crédit comptant de Cembra, exige par exemple un revenu régulier issu d'un rapport de travail non résilié : demandez à l'avance comment votre contrat est interprété.
Les critères publiés par les prêteurs
BANK-now indique pour son crédit privé un revenu net minimal de 3000 francs par mois, au plus une poursuite au cours des trois dernières années, un âge minimal de 20 ans et au plus 70 ans à la fin du contrat. La nationalité suisse ou un permis valable est requis ; les titulaires d'un permis B doivent résider en Suisse depuis au moins deux ans.
Ces conditions sont celles d'un établissement donné et peuvent changer. D'autres prêteurs fixent d'autres seuils, et la décision finale dépend toujours de l'examen de la capacité de remboursement.
- pièce d'identité, avec le permis de séjour pour les étrangers
- dernières fiches de salaire, idéalement sur douze mois en cas de revenu variable
- extrait récent du registre des poursuites
- attestation de l'agence sur le contrat en cours
- liste des engagements existants : crédits, leasing, pensions
Montant, durée et mensualité
Cembra mentionne des durées de 12 à 84 mois et des mensualités fixes, avec un montant pouvant aller jusqu'à 250'000 francs. Pour un intérimaire, un petit montant sur une durée courte est plus prudent qu'un gros crédit sur sept ans, car chaque changement de mission fait peser le risque sur toute la période.
Testez la mensualité sur votre pire mois de l'année écoulée plutôt que sur la moyenne. Si loyer, assurance maladie, impôts et mensualité tiennent encore, la charge est supportable.
Loi sur le crédit à la consommation et droit de révocation
Le crédit comptant est soumis à la loi fédérale sur le crédit à la consommation. Cembra précise qu'un crédit menant au surendettement ne doit pas être accordé, et le contrat peut être révoqué dans un délai de 14 jours ; le versement n'a lieu qu'après ce délai.
Les prêteurs consultent les centrales d'information de crédit : le centre pour le crédit à la consommation (IKO) et la ZEK. Un retard ou une poursuite ouverte se voit donc, et plusieurs demandes rejetées d'affilée compliquent la suivante.
Assurance de remboursement : utile, mais à lire de près
BANK-now et Cembra proposent une assurance facultative et payante qui prend en charge les mensualités en cas de chômage non fautif ou d'incapacité de travail. BANK-now accorde en outre deux pauses de mensualités gratuites.
Vérifiez les délais de carence et les exclusions. Pour un intérimaire dont la mission se termine, il faut savoir si la fin d'un contrat temporaire compte comme chômage non fautif. Cette prime entre dans le coût du crédit.
Exemple : un déménagement entre deux missions
Exemple illustratif : Julien change de canton pour une mission longue et doit avancer la garantie de loyer, le déménagement et quelques meubles, soit environ 6000 francs. Son revenu net oscille d'un mois à l'autre, avec des mois plus faibles.
Il retient une durée de trente mois, compare deux offres avec et sans assurance et conserve l'équivalent de deux mensualités sur un compte séparé. Il demande à son agence une attestation avant de déposer la demande.
En cas de difficulté, agir tôt
Contactez le prêteur avant le premier retard : une pause ou un rééchelonnement se négocie plus facilement. Évitez les offres qui promettent un crédit sans examen ou réclament des frais avant le versement ; un établissement sérieux n'exige rien d'avance.
Dettes Conseils Suisse, la faîtière des services de désendettement à but non lucratif, oriente vers une permanence dans votre région. Ces services informent sur les poursuites, la saisie de salaire et l'assainissement.
Questions fréquentes
Un intérimaire peut-il obtenir un crédit en Suisse ?
Oui, si le revenu net, l'absence de poursuites et le statut de séjour correspondent aux critères du prêteur. Une relation durable avec la même agence et de nombreuses fiches de salaire aident. Les conditions varient d'un établissement à l'autre.
Quels documents faut-il préparer ?
En général une pièce d'identité, le permis pour les étrangers, les fiches de salaire récentes et un extrait du registre des poursuites. BANK-now cite par exemple les fiches des trois derniers mois. Davantage de documents peuvent être demandés selon le dossier.
Puis-je rembourser plus tôt ?
Les prêteurs cités le permettent : la BEKB mentionne expressément le remboursement anticipé. Lisez toutefois le contrat pour connaître d'éventuels frais, et calculez l'économie d'intérêts avant d'effectuer un versement exceptionnel.
Où trouver de l'aide si je n'y arrive plus ?
Dettes Conseils Suisse oriente vers un service de désendettement dans votre canton. Plus la démarche est précoce, plus il reste d'options, par exemple une discussion avec les créanciers ou un plan de budget sur plusieurs mois.
Organismes et liens utiles
- BANK-now – Crédit privéCrédit privé avec critères de revenu, de poursuites et de permis, pauses de mensualités et droit de révocation.
- BEKB – BarkreditCrédit comptant jusqu'à 250'000 francs, 12 à 84 mois, conditions et assurance facultative des mensualités.
- Schuldenberatung SchweizFaîtière des services de désendettement à but non lucratif ; oriente vers une permanence cantonale.
Liens vers des organismes tiers, sans lien commercial avec ce site. Vérifiez toujours les conditions auprès d'eux.